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人寿险跟健康险的区别以及需要注意事项

2018-11-22 9036 分享到:

保险中的人寿险跟健康险很多人都分不清楚,那么你们知道两者的定义是什么吗?人寿保险与健康险的区别主要体现在哪些方面吗?下面就为大家推荐《人寿险跟健康险的区别以及需要注意事项》,欢迎阅读。

人寿险跟健康险的区别以及需要注意事项

人寿险跟健康险的区别以及需要注意事项

人寿保险与健康险的定义

人寿保险主要是以人的寿命为保险标的的一种保险,如果被保险人出现身故或者全残等情况,保险公司将会理赔保险金。

健康保险则是以人的健康为保险标的的一种保险,主要分为重疾险和医疗险,通常情况下出现轻症、重疾、被保险人生病住院、护理、治疗等情况,保险公司会支付保险金。

人寿保险与健康险的区别

1.经营风险不同

健康险的保险责任是伤病保险,其影响因素特别复杂。健康险的风险因素非常多,逆选择和道德风险更为严重,因此在核保方面,健康险比人寿保险严格的多。此外健康保险的风险还来源于医疗服务提供者,因为医疗服务数量和价格很大程度上由他们自行决定,作为支付方式的保险公司很难加以控制。但是人寿保险在这方面的风险脚非常小,核心标准就是人的寿命,核保程序简单。

2.精算技术不同

人寿保险在制定费率时主要考虑的是死亡率、费用率、利息率,而健康建则是在制定费率的时候主要考虑的是疾病率、伤残率、疾病(伤残)持续时间,它的计算基础是保险金额的损失率以及未到期责任准备金。

3.保险期限不同

健康险分为短期健康险和长期健康险,短期健康险是指保险起见在1年及1年以下且不含有保证续保条款的健康保险,长期健康保险是指保险起见超过1年或者保险期间虽不超过1年,但是有续保条款的健康险。

而一般的寿险合同主要是长期合同,在整个缴费期间可以采用均衡的保险费率。

4.保险金给付方式不同

健康保险保险金给付方式主要有3种类型,即费用补偿或报销型、定额给付型和住院补贴型。需要指出的是,为了防止被保险人通过保险获取额外利益,根据损失补偿原则,对于费用补偿型的健康保险,保险人具有行使代位追偿的权利。即如果被保险人所发生的保险事故是因第三者的责任所致,被保险人发生医疗费用后,若医疗费用已从第三方得到全部或部分赔偿,保险公司可以不再给付保险金或只给付第三方赔偿后的差额部分。若保险公司已经支付了医疗保险金,被保险人应将向第三方要求赔偿的权利转让给保险公司,由保险公司代其追偿。

人寿保险属于给付性保险,只要发生了保险合同约定的保险事故,保险公司就要按照合同规定给付保险金。共有三种:红利、退保金和保险金给付。

5.合同条款不同

健康保险所承保的责任之一是因疾病(不包含分娩)医疗给付责任,即对被保险人的疾病医疗所发生的医疗费用支出,保险人按照规定给付相应的疾病医疗保险金。由于健康险有风险大,不易控制和难以预测的特性,在健康保险中,保险人所承担的疾病医疗保险金的给付责任往往制定出很多限制或制约性的条款,比如体检条款、免赔额条款、等待期条款等。而人寿保险在合同条款上,没有健康险那么复杂

人寿保险健康险的分类

在保险行业,人寿保险与健康险都属于两个大类,其中还有不同的小类,下面小编具体为大家介绍下吧。

1、人寿保险的分类

目前市面上比较常见的人寿保险主要分为:定期寿险、终身寿险、生存寿险以及两全寿险。还有一些带有投资收益性质的寿险,比如说分红寿险、投资连接寿险以及万能寿险。

定期寿险:在一定的保障期限内,如果被保险人死亡,则保险公司支付保险金。

终身寿险:保险公司给消费者提供终身保险保障,通常以均衡费率而非自然费率形式缴纳保费。

生存保险:是指被保险人在一定期限届满时仍然生存为保险金给付条件的人身保险。

两全寿险:被保险人在规定的期限内,无论生还是死,保险公司都会支付保险金。

分红寿险:保险公司按照实际经营结果优于定价假设的盈余,按一定比例向消费者分配红利的产品。

投资连结保险:消费者既可以享受寿险服务,还可以达到投资的目的。

万能寿险:指至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品

2、健康险的分类

相较于人寿保险,健康险的分类简单,主要有医疗费用保险、疾病保险、收入保障保险、护理保险、意外伤害保险。

医疗费用保险:指以被保险人和保险公司约定的医疗费用为给付保险金条件的保险。包括手术费用、医生诊疗费用、主要费用、护理费用、医院设备费用等。

疾病保险:以保险人和被保险人双方共同约定的疾病发生为来支付保险金的保险。比如百年康惠保重大疾病保险。

收入保障保险:指补偿被保险人因疾病或事故导致疾病引起经济收入减少的保险。

护理保险:指因年老、疾病或伤残需要在家或疗养所接受长期护理的被保险人提供医疗和其他费用补偿的保险。

人寿保险健康险的注意事项

了解了人寿保险健康险的详细分类,大家在购买保险避免入坑就容易多了。不过,消费者还需要注意下面的几点因素:

1、填写投保单要如实告知。

尤其是健康险,一定要如实告知。因为相关法律规定,如果因为被保险人没有健康告知发生保险事故,保险公司有权拒绝理赔。一般情况下,健康险的健康告知比较严格,而且

2、亲笔签名十分重要。

消费者在购买保险的时候,一定要亲自填写,不管是投保单还是健康声明书,只要是涉及到保险的相关文件,都需要自己签字,不能他人代签。

3、索要正式保费发票。

这点很重要,关系到消费者的理赔。消费者在交付保险费时,要索要发票。目前很多保险产品提供的是电子发票,比如说慧择网的哆啦A保,电子发票和纸质发票同样有法律效力。如果消费想要纸质发票,直接申请即可。

4、注意保险合同生效时间。

一般那情况下,在消费者缴纳了第一期限的保费,并且保险公司签发保单之后,保险合同才开始生效。

所以说健康险跟人寿保险还是有很大的区别的,人寿险是在身故或者全称之后才有保障,而健康险是在医疗以及重疾方面的保障,所以两者是不一样的。

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